Aşk ve Borç

Aşk ve evliliğin bir at ve at arabası gibi birlikte gitmesi gerekiyor. Ancak bir ortağın (veya her ikisinin) borçları, düğümü borçluların hapishanesine girmiş gibi hissettirdiğinde ne olur? Çoğu Amerikalının yetişkin yaşamları boyunca romantik bir partnerle yaşayacağı bir çağda, borçlar hem birlikte yaşamaya geçişi kolaylaştırabilir hem de evliliğe girişi caydırabilir. Çünkü bugünün bekârları borçlarını ödemeyi evliliğin önemli bir habercisi olarak görüyorlar. Yakın zamanda yayınlanan bir makalenin bulguları, borcun, özellikle öğrenci kredisi borcu olan Y kuşağı arasında, evliliğin önünde bir engel haline geldiğini gösteriyor.

Son kitabımız Cohabitation Nation için röportaj yapan Ray ve Julie'yi ele alalım. Her ikisi de 30'lu yaşlarında, röportaj sırasında yedi yıldır birlikte yaşıyorlardı ve beşiyle nişanlandılar. Ancak tam anlamıyla evlenme niyetinde olsalar da - nihayetinde - bunu yapacak kaynakları henüz biriktirmemişlerdi. Julie, açıklaması sorulduğunda, “Tasarruf ediyoruz ve sonra araba sorunlarımız var; sonra kurtarırız ve birisi Wisconsin'de ölüm döşeğinde, anlıyor musunuz? Yani hiçbir şey [kurtarılamaz], bu hiçbir şey değildir. Genellikle şu ya da bu şekilde kullanılır. "

Önceki bir nesil, bir miktar borca ​​sahip olmasına rağmen genellikle evlenirken, Y kuşağının önceki kuşaklara göre çok daha fazla borcu var. Kredi kartları elde etmek daha kolay hale geldi ve üniversite kredi borcu önemli ölçüde arttı - kolejler gençleri bir diploma almaya teşvik etti, ancak hibeler yerine kredilere geçerken, eyaletler yüksek öğrenim için fonları kesti. Forbes dergisine göre 2018 itibariyle öğrenci borcu 1.5 trilyon ABD dolarına yükseldi. Mevcut genç yetişkin nesli, "servet inşa borcunun birincil biçimi olarak ev ipotek borcunun yerini alan" rekor seviyelerde öğrenci borcuyla boğuşuyor. Ancak bu üniversite diploması kişinin daha evlenilebilir olması gerektiğini öne sürse de, öğrenci borç krizi Amerikan rüyasına - evlilik, bir aile kurma, bir ev satın alma - ulaşmayı birçok kişi için ulaşılamaz hale getiriyor.

Aslında, evlilik için sayısız ön koşul değişti. 1980'lerde ve öncesinde reşit olanlar arasında evlilik, genç bir çiftin birlikte yaşamının başlangıcını işaret ediyordu, bu da onların bir ekip olarak hazırlıksız yakalanma ve kurtarmaya niyetlendiklerinin bir işaretiydi. Günümüzde evlilik, daha çok, bir ya da iki eş zaten "başarana" kadar ertelenen, başarının bir sınır taşıdır. Eğitim borcu ise evlilik için caydırıcıdır. Bununla birlikte, borcun ödenmesi uzun vadeli bir olasılıktır. Bir eşin borcu, yetişkinliğin diğer aşamalarına - ev satın almak veya çocuk sahibi olmak gibi - başlamayı çok daha zor hale getirebilir. Okul kredisi ödemeleri, çalışma saatleri kısılsa veya doğumdan sonra, kadınların çalışmayabileceği (ve ülkemizde ücretli aile izni olmadığı göz önüne alındığında kazançlı olduğu) durumlarda bile yapılmalıdır.

Evlilik planlaması da giderek daha pahalı bir çabadır. Örneğin, parlak bir nişan yüzüğü genç bir çiftin mali sıkıntılarını daha da artırabilir. Örneğin bugün ortalama yüzük 6,350 dolara mal oluyor - en iyi maaşlı adam hariç herkes için birkaç aylık kazanç (ve bir yüzük ile evlenme teklif etmek büyük ölçüde erkeksi ve oldukça cinsiyetlendirilmiş bir faaliyet olarak kalıyor). Röportaj yaptığımız bir ders kitabı editörü olan Martin, 30'lu yaşlarının başındaydı ve lisans ve yüksek lisans derecesinden 30.000 dolardan fazla krediye sahipti. O ve Jessica nişanlanmaktan bahsediyorlardı, ancak Martin'in mali durumu bu adımı atmalarını engelliyordu. Zorlukları anlatırken şunları söyledi:

“Kendi gururum için, 10.000 dolarlık bir yüzük almayacağım, ancak 1.000 ile 2.000 dolar arasında harcamak istiyorum. Yani neredeyse konuyu açacak gibiydi, "Hala bunu düşünüyor muyuz?" ve tüm zaman boyunca bunu düşünüyordum, ama bir tür finansal şeyim olana kadar resmi süslemelerinin hiçbirini alamadım, anladın mı? İşimi bulur bulmaz, tüm kredi kartlarımı ve okul kredilerimi nasıl ödemeye başlayacağımı anladım. Ayda 50 dolarımı biriktirdim ve ikinci bir iş buldum. Haftada bir gece gibi hâlâ pizzacıda çalışıyordum ve onu biriktirmeye devam ettim. Ve nihayet bir yüzüğün yarısını, bu peşinat ödemesini yaptım. Ve onu alır almaz çıkıp yüzüğü aldım ve nişanlandık. " Martin için bir nişan yüzüğü satın alma süreci önemli bir stres kaynağıydı. "Ona bir yüzük almak için endişelendim," diye açıkladı, "çünkü arkadaşlarının" Bir yıl boyunca para biriktirdin ve alabileceğin tek şey bu mu? " Yani orada bu kadar çok suç var. "

Süslü bling için gerçekçi olmayan beklentiler hakkındaki endişeler, ortakların soruyu sormasını engelleyebilir.

Düğünlere yönelik beklentiler de önemli ölçüde arttı. Miller'in ebeveynleri 1970'lerin başında evlendiklerinde, düğün törenleri kilisenin bodrum katında yapıldı ve mutlu çift konuklara kek, yumruk ve Jordan bademleri ikram etti. Yerel bir eyalet parkında balayı yaptılar. Bugün düğün siteleri, ortalama bir düğün maliyetinin 33.000 doların üzerinde olduğunu söylüyor; ayrıntılı düğün dergileri ve realite televizyon şovları beklentilerde çıtayı yükseltti. Birlikte ele alındığında, büyük bir olay için beklentilerle birlikte artan borç payları, finansal açıdan en başarılı olanlar dışında herkes için evliliklerin daha da uzaklaşmasına neden olabilir.

Birbirine bağlı olan çiftlerin mali durumlarının yanı sıra borçları hakkında da bir tartışma yapmalarını öneriyoruz. Bu tür konuşmalar kesinlikle nişanlanmayı düşünenler için yapılmalıdır. Hiçbir ortak, eşinin, evlenmeyi kabul ettikten sonra lüks bir arabanın maliyetinden daha fazlasını borçlu olduğunu öğrenmenin tatsız şokunu istemez. Kişilerin ne kadar borç tahakkuk ettiğini ve ortakların borçlarını nasıl ödediğini bilmek, eşinizin finansal sorunları nasıl ele aldığı konusunda da önemli bilgiler sağlayabilir. Bu tür bilgiler, evli çiftlerin düğümü bağlamadan önce karşılaştıkları pek çok zorluğun (para meselesi) üzerinde çalışırken, çiftleri silahlandırabilir. Daha makro ölçekte, gençlerin siyasi angajman ve katılım yoluyla borç sorununu kamunun gündemine taşıması ve sorunlarını çözme ihtiyaçlarını dile getirmesi gerekir.

Evlilik herkese göre değildir (ve bizim görüşümüze göre kesinlikle olması gerekmez). Ama borç evlilik hedeflerine engel oluyorsa ne yapılabilir? Mülakat yaptığımız çiftler arasında çok azı dergi ilanlarında yer alan ayrıntılı düğünleri planlıyordu ve çoğu üç aylık (veya daha fazla) tasarruf gerektiren abartılı yüzükler satın almıyordu. Maliyetleri düşürme ve bir sonraki adımı atmaya yetecek kadar tasarruf etme stratejilerini tartıştılar, bunlardan birkaçını burada detaylandırdık.

Üniversite eğitimli nişanlı çiftlerimizin epeyce bir kısmının kullandığı strateji, özellikle düğünleri ve balayı masraflarını karşılamaya yardımcı olmak için ikinci işleri üstlenmekti. Martin'in yukarıda bahsettiği gibi Nathan ve Andrea bir yuva yumurtası yapmaya çalışıyorlardı. Nathan, "Ben sadece bir servet veya barmenlik işini üstleneceğim, aslında, bir ev için peşinat için biriktirebileceğimiz ve düğün masrafları için biriktirebileceğimiz bir miktar nakit para kazanacağım," diye açıkladı Nathan.

Çiftlerimizden birkaçı hediye olarak aile üyelerinin çiçek, pasta, hatta gelinlik gibi düğün masraflarının bir kısmını nasıl karşıladıklarından bahsetti. Kevin, düğün masraflarını nasıl ödedikleri sorulduğunda, “Yani, sadece insanlar için ödeme yapmaya gönüllü olan insanlardı. 'Tamam!' Dedim, "Nişanlısı Amy de aynı fikirde," Bu yüzden pek çok insan düğün hediyesi için böyle şeyler yapıyor ve bu da çok yardımcı oldu. " Diğerleri sadece birkaç aile üyesi ve arkadaşıyla basit bir tören yapmayı tercih etti. Janelle düğününün nasıl sade olmasını istediğini veya kendi sözleriyle, "sadece küçük bir parti. Demek istediğim, gelinliğimi ödünç alıyorum. Bu çok kolay."

Bu tür seçimler, özellikle “matrimania” yı teşvik eden veya aşırı abartılı düğün tiyatrolarına yönelik artan beklentileri teşvik eden bir kültürde asla kolay değildir. Ancak, gelir yelpazesinin en yüksek noktasındakiler dışında, ücretlerin herkes için sabit kaldığı bir çağda, bir düğün için ödeme yapmak yanlıştır. Günün sonunda, düğünlerine 40 dolar harcayan bir çift, 40.000 dolar harcayan bir çift olarak daha az evli değil (ve hatta daha başarılı bir sendikaya sahip olabilir). Borç meselesine gelince, bireyleri yüksek öğrenim görmekle suçlamak yerine, soruna daha makro bir yaklaşımı savunuyor ve aile değerlerinin önemini öne süren politikacıların, eğer evlenmek istiyorlarsa günümüz gençlerinin karşı karşıya olduğu borç krizini ele almalarını öneriyoruz. toplumumuzun temeli olarak kalmak. Aksi takdirde, arkadaşlarımızın ve ailenizin önünde, birisini yasal olarak evli eşi olarak "daha iyisi için, daha kötüsü için, daha zengin için, daha fakir için" almaya istekli olduklarını belirten daha az sayıda kişi görebiliriz.